GAP-страхование дополнительно к КАСКО – что это такое?

При оформлении полиса КАСКО, можно встретить опцию GAP (рус. гап). Что это за опция? Какие она имеет плюсы и минусы?
GAP (Guaranteed Asset Protection) переводится как «гарантия сохранения стоимости». Это такой полис страхования, который позволяет получить полную выплату по КАСКО без учета амортизационного износа ТС по рыночной стоимости в зависимости от комплектации и года выпуска автомобиля. Полная страховая сумма заранее указывается в полисе. Такое страхование увеличивает страховую выплату при угоне (хищении) или полной гибели автомобиля.

Для чего нужна страховка GAP?

При выезде из автосалона автомобиль сразу теряет в стоимости до 10-15%. Это амортизационный износ за первый год эксплуатации. При угоне или полной гибели ТС страхователь получит выплату по КАСКО за вычетом этого износа. Чтобы получить полную стоимость автомобиля без такого вычета как раз и нужно купить полис GAP, чтобы можно было купить другой такой же по цене автомобиль. В противном случае придется покупать более дешевый автомобиль, либо доплачивать из собственного кармана. Особенно важна такая страховка, если автомобиль был куплен в кредит. В этом случае без GAP будет еще хорошо, если Вам хватит денег на полное закрытие кредита, а то вообще можно остаться должным банку, особенно если Вы застраховали машину по минимальной стоимости, что часто бывает. Как говорится, думайте сами, решайте сами…

Как работает GAP-страхование?

1. GAP-страхование вступает в силу при угоне или полной гибели автомобиля.
2. Страхователь получает выплату по КАСКО с учетом износа.
3. Из страховой суммы по КАСКО вычитается выплата с учетом износа. Разница в сумме и составляет выплату по полису GAP.

Пример: Вы купили автомобиль за 900 000 руб. Через полгода автомобиль угнали. Выплата по обычному КАСКО составит 810 000. Но если у Вас есть полис GAP, то выплата по нему составит еще 90 000 руб. В итоге Вы получите полную стоимость утраченного автомобиля.

Как определяется страховая сумма при GAP- страховании?

GAP-страхование оформляется  вместе с полисом КАСКО. Но эту страховку можно докупить и позже (даже в другой страховой компании). Разные страховщики считают износ по-разному, поэтому условия страхования по GAP у них различаются. У каждой компании в правилах страхования КАСКО имеется сетка коэффициентов износа. Эта сетка выглядит примерно так:

1. 1-й год эксплуатации    13 %
2. 2-й год эксплуатации    18 %
3. 3-й год эксплуатации    31 %
4. 4-й год эксплуатации    42 %

Для определения страховой суммы по GAP нужно из рыночной стоимости автомобиля вычесть соответствующий процент износа. Например, автомобиль стоимостью 1 млн. рублей на 3-й год будет иметь рыночную стоимость 690 000 рублей. Если эту машину угонят, то выплата составит 614 100. (42% — 31% = 11%). Страховая сумма по полису GAP составит 75900. То есть сумма выплаты будет зависеть от процента износа по сетке страховой компании.

Тарифы GAP также различаются у разных страховых компаний. Они могут варьироваться от 0,3 до 1,7% от рыночной стоимости автомобиля.  В нашем примере стоимость полиса может быть от 2070 руб. до 11730 рублей в зависимости от тарифа страховой компании, марки и модели автомобиля, а также от группы риска, в которой он находится.

Можно ли отказаться от GAP страхования?

GAP-страхование, как и само КАСКО, являются добровольными видами страхования.. Однако в жизни случается всякое, поэтому стоит подумать о покупке GAP-страхования, особенно при покупке дорогого автомобиля по цене более 5 млн. рублей. При угоне такой машины выплата по простому КАСКО за вычетом износа составит 4 350 000, если это автомобиль до года эксплуатации. Владелец теряет 13 % , это 650 000 за год. При этом полис GAP обойдется примерно в 25 000 рублей.

Не нужно отказываться от GAP-страховки, если машина куплена в кредит, так как первый и второй год кредитования большую долю платежей по кредиту составляют именно проценты, а сумма основного долга списывается небольшими частями. И если произойдет страховой случай по угону или полной гибели автомобиля, то денег по обычному КАСКО может не хватить для погашения кредита, особенно если машина была застрахована по минимальной стоимости, что часто бывает. Поэтому есть смысл приобретать полис GAP на кредитный автомобиль, хотя это и не является обязательным страхованием кредитования (обязательным является только КАСКО).

Рассчет КАСКО с GAP страхованием.

Отдельного калькулятора по GAP-страхованию не существует. В некоторых калькуляторах  в дополнительных параметрах имеется окошко с опцией GAP. Поставив там галочку можно увидеть стоимость КАСКО с GAP.  Для точного расчета нужно обратиться к менеджерам страховой компании.